종합소득금액 신고 시 절세 방법

종합소득금액 신고 시 절세 방법에 대해 알아보겠습니다. 종합소득금액이란 개인이 한 해 동안 벌어들인 모든 소득을 합한 금액으로, 기본 세금 부과의 기준이 됩니다. 우리나라의 개인소득세는 종합소득세로 부과되며, 이의 신고는 매년 정해진 기간에 이루어집니다. 따라서 적절한 절세 방법을 활용하는 것은 공정한 세금 납부뿐만 아니라 개인의 재무 상황을 개선하는 데 매우 중요한 요소입니다.

1. 소득 세액 공제 활용하기

첫 번째 절세 방법은 각종 소득세액 공제를 최대한 활용하는 것입니다. 우리나라에서는 기본적으로 다음과 같은 세액 공제를 제공하고 있습니다:

기본공제: 본인과 부양가족 1인당 150만원
추가 공제: 경로우대자, 장애인 공제 등 추가 혜택 제공
보험료 공제: 건강보험, 고용보험 등
기부금 공제: 공익단체 기부금의 경우 최대 100% 공제
의료비 공제: 본인 및 가족의 의료비에 대한 공제

위와 같은 세액 공제를 통해 종합소득금액에서 절세 효과를 얻을 수 있습니다. 특히, 부양가족이 많은 경우 기본공제를 통해 상당한 금액을 절세할 수 있습니다.

2. 사업 소득의 비용 처리

사업자라면 수익을 올리기 위해 발생한 모든 비용을 정확하게 기록하여 공제받아야 합니다. 세법에 의해 인정되는 사업 비용이 적절히 처리되면 종합소득금액을 줄이는 데 도움이 됩니다. 사업 소득에 대해서 인정되는 비용은 다음과 같습니다:

임대료 및 공과금
재료비 및 인건비
광고비 및 기타 마케팅 비용
사무용품 및 비품 구매비용
전문가 자문료

이와 같은 비용들은 철저히 기록하고 세무 대리인과 상담하여 적절히 신고하는 것이 중요합니다.

3. 연금 저축 및 IRP 활용

연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하는 것도 좋은 절세 전략입니다. 이들 상품에 따르는 세액 공제를 통해 종합소득금액을 낮출 수 있는 방법으로 알려져 있습니다.

연금저축: 연간 최대 600만원까지 납입 시 16.5% 세액 공제 가능
IRP: 연간 납입 한도 700만원에 대해 16.5%의 세액 공제 혜택

여기서 주의해야 할 점은, 이러한 연금 상품에 납입한 금액은 소득금액에서 공제가 가능하지만, 실제 지급대신 소득으로 환급받는 시점에서는 세금이 부과된다는 점입니다.

4. 세무 상담의 필요성

절세 방법을 스스로 이해하고 적용하는 것도 중요하지만, 전문 세무사와 상담하여 적합한 조언을 받는 것이 더욱 효과적입니다. 세무사는 다음과 같은 도움을 줄 수 있습니다:

개인의 특정한 재무 상황에 맞춘 절세 전략 수립
세법의 변경 사항 및 최신 정보 제공
정확한 세액 신고를 통한 추가 세액 공제 및 세금 환급 조언
정기적인 세무 점검으로 비즈니스의 세무 위험 관리
복잡한 세법 규정의 해석 및 적용 조언

올바른 세무 상담을 받는 것은 향후의 절세 효과 및 불이익을 미연에 방지하는 데 도움이 됩니다.

5. 종합소득금액 신고 시 유의사항

종합소득금액을 신고할 때 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다:

신고기한 준수: 매년 5월 31일까지 신고 및 납부
소득누락 방지: 모든 소득을 정확히 신고
증빙서류 보관: 경비, 세금 관련 증빙서류 5년 보관
세액 공제 혜택 누락 방지: 모든 공제항목 체크
계획적인 세무 관리: 연중 적절한 체크와 조정

정확히 신고하고 불이익을 피하기 위해 주의사항을 숙지하고 신고 절차를 철저히 따르는 것이 필수적입니다.

결론

종합소득금액 신고 시 절세 방법은 다양합니다. 적절한 공제 항목의 활용, 사업 비용의 철저한 기록, 연금저축 및 IRP의 활용, 세무 상담의 필요성을 기억하여 본인의 재무 상황에 맞는 계획을 세우는 것이 중요합니다. 이러한 절차를 통해 세금 부담을 줄이면서도 합법적으로 재정적인 이익을 추구할 수 있습니다. 절세는 개인의 재무 건강에 매우 중요한 영향을 미치므로, 사전에 충분한 정보를 수집하고 전문적인 자문을 받는 것이 바람직합니다.

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종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 세액 공제 활용하기

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 세액 공제 활용하기는 고소득자부터 저소득자까지 모든 납세자에게 중요한 주제입니다. 우리나라 세법에서는 다양한 세액 공제를 통해 납세자들이 세금을 합법적으로 줄일 수 있는 방법들을 제공합니다. 이를 통해 실제 세액을 줄이고, 절세 혜택을 받을 수 있으므로, 각종 공제를 잘 이해하고 활용하는 것이 핵심입니다.

우선, 세액 공제란 납부해야 할 세액에서 일정 금액을 차감하는 제도로, 우리나라의 소득세법 및 부가가치세법에 따라 주요 세액 공제 항목들이 정해져 있습니다. 이 포스팅에서는 종합소득금액 신고 시 활용할 수 있는 다양한 세액 공제 항목에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.

세액 공제의 종류와 조건

세액 공제에는 여러 종류가 있으며, 각각의 조건에 따라 활용할 수 있는 기준이 다릅니다. 다음은 우리나라에서 주로 적용되는 주요 세액 공제 항목입니다.

기본 세액 공제: 모든 납세자가 기본적으로 적용받을 수 있는 공제로, 연소득이 일정 기준 이하일 경우 더 높은 금액을 공제받을 수 있습니다.
부양가족 공제: 부양가족이 있는 경우, 그 수에 따라서 추가적인 세액 공제를 받을 수 있습니다. 2023년 기준, 부양가족 1인당 최대 150만 원의 공제를 받을 수 있습니다.
의료비 공제: 본인이나 가족의 의료비를 지출한 경우, 그 금액의 15%를 공제받을 수 있습니다. 단, 연소득의 3% 초과 시에만 적용됩니다.
주택자금 공제: 주택 구입을 위해 대출을 받은 경우 발생하는 이자에 대해 소득세의 일정 금액을 공제받을 수 있습니다. 특히, 생애 최초 주택을 구입하는 경우 더 큰 금액의 공제를 기대할 수 있습니다.
교육비 공제: 본인 또는 부양가족의 교육비가 발생한 경우, 이 또한 공제를 받을 수 있습니다. 초중고는 200만 원, 대학생은 300만 원의 공제를 받을 수 있습니다.

종합소득금액 신고 시 절차 및 유의사항

종합소득금액 신고를 하려면 아래와 같은 절차를 따라야 합니다.

1년 동안의 소득 및 지출 내역을 정리합니다.
적용받을 세액 공제 항목을 확인하고, 필요한 서류를 준비합니다.
국세청 홈택스에서 전자 신고를 하거나, 직접 관할 세무서에 서류를 제출합니다.
신고 후, 세액 공제 금액을 반영해 최종 납부해야 할 세액을 계산합니다.
해당 세액에 따라 납부 기한 내에 원천징수 세액을 납부합니다.

신고 시 유의해야 할 점은 반드시 세액 공제를 받을 수 있는 서류를 정확히 준비해야 하며, 필요한 경우 해당 서류를 보관해야 한다는 것입니다. 서류가 미비하거나 누락될 경우 세액 공제 혜택을 받지 못할 수 있으며, 세무조사 시 불이익을 당할 수 있습니다.

세액 공제 최대한 활용하기

세액 공제를 최대로 활용하기 위해서는 각 항목의 공제한도를 충분히 이해하고, 연간 지출 계획을 세우는 것이 중요합니다. 다음은 세액 공제를 더욱 효과적으로 활용할 수 있는 방법입니다.

연말 정산 전에 부양가족의 연간 소득을 확인하여 공제 적용 여부를 결정합니다.
의료비와 교육비처럼 지출의 필요성을 미리 계획하여, 그 해의 소비 패턴을 조정합니다.
주택자금 대출이 있는 경우 이자 지급 내역을 정리하여 주택자금 공제를 신청합니다.
각종 공제에 필요한 영수증 및 서류는 연중 꾸준히 정리하여 누락되지 않도록 합니다.
세무 상담을 통해 추가적으로 받을 수 있는 공제사항이나 넣을 수 있는 항목이 있는지 점검합니다.

종합소득금액의 향후 변화와 절세 전략

우리나라 세법은 매해 변화하기 때문에 종합소득금액과 관련된 세액 공제도 변동 가능합니다. 정부 정책이나 세법 개정에 따라 제도의 변화가 있을 수 있으므로, 이를 주의 깊게 살펴보아야 합니다.

예를 들어, 최근 들어 ESG 기준이나 환경 관련 세제 혜택이 대두되고 있는 만큼 자산 투자에 대한 공제도 변화할 수 있습니다. 향후 세금 부과 기준 및 세액 공제의 변화에 민감하게 반응해 개인의 종합소득금액을 조정할 수 있어야 합니다.

마지막으로, 제대로 된 세액 공제를 활용하는 것은 단순히 세금을 줄이는 것을 넘어서, 전체적인 재무 계획의 일환으로 볼 수 있습니다. 시의적절한 정보에 기반하여 세액 공제를 최대한 활용할 수 있도록 하세요.

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로서 세액 공제 활용하기는 우리나라의 모든 납세자에게 실질적인 이익을 가져다 주며, 향후 재정 계획 수립에도 중요한 밑거름이 될 것입니다. 그러므로 철저한 준비와 체계적인 관리가 필요합니다.

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종합소득금액이란

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 자산 관리 최적화하기

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 자산 관리 최적화하기는 모든 세무 신고자에게 중요한 과제가 되어가고 있습니다. 종합소득금액이란 개인이 일정 기간 동안 얻은 모든 소득을 합산한 금액을 의미하며, 이 금액에 따라 세금이 부과됩니다. 따라서, 이 과정을 알리고 최적화하는 것은 자산의 흐름과 납세 의무를 효율적으로 관리하는 데 필수적입니다. 이번 글에서는 우리나라에서 종합소득금액 신고 시 절세를 위해 고려해야 할 다양한 전략과 방법을 구체적으로 알아보겠습니다.

1. 세액 공제와 감면 활용

종합소득금액 신고 시 절세를 위해 가장 먼저 고려해야 할 것은 세액 공제와 감면 혜택입니다. 공제 가능한 항목들은 다음과 같습니다:

기본 공제: 모든 납세자에게 주어지는 공제입니다.
부양가족 공제: 부양가족이 있는 경우 추가로 받을 수 있는 공제입니다.
의료비 및 교육비 공제: 지출한 의료비와 교육비에 대해 공제받을 수 있습니다.
주택자금 공제: 주택자금에 대한 이자 지출도 공제가 가능합니다.
기부금 공제: 공공기관이나 법인에 대한 기부금 지출도 공제받을 수 있습니다.

이러한 공제를 최대한 활용하면 종합소득금액이 줄어들어 세금 부담을 낮출 수 있습니다. 특히, 여러 항목을 조합하여 총 공제액을 증가시키는 전략이 효과적입니다.

2. 소득 분산 전략 활용하기

다양한 소득원을 가지는 것은 종합소득금액을 낮추는 효과적인 방법 중 하나입니다. 소득 분산은 여러 자산에서 발생한 소득을 샌드위치 구조로 관리하여 세금 부담을 줄이는 방법을 의미합니다. 예를 들어:

주식 투자로 인한 배당소득을 발생시키는 방법
임대 수익을 위한 부동산 투자
프랜차이즈 사업 운영을 통한 사업소득 확보
지역 농업 활용을 통한 직거래 소득 창출
온라인 쇼핑몰 운영 등의 다양한 수익원 확보

이와 같이 분산된 소득원을 통해 종합소득금액을 분산하고, 각 소득에서 발생하는 세금을 줄이는 방향으로 최적화할 수 있습니다. 소득의 분산은 단기적인 성과보다는 장기적인 자산 관리를 위한 전략으로 매우 유용합니다.

3. 절세 상품 활용하기

우리가 선택할 수 있는 다양한 절세 상품들이 존재합니다. 이러한 상품들은 초기 투자금이 필요하지만, 장기적으로 효과적으로 자산을 관리하고 세금을 줄일 수 있습니다. 그 예시로는 다음과 같습니다:

연금저축: 연금저축 상품에 투자 시, 관련 세액공제를 통해 세금을 줄일 수 있습니다.
주택청약종합통장: 주택 구매를 위한 저축으로, 빠른 주택 마련과 더불어 소득공제 혜택도 제공합니다.
로보 어드바이저를 통한 자동 투자: 절세 투자 서비스로, 세금 부담을 감소시키는 효율적인 포트폴리오 관리가 가능합니다.
펀드 투자: 분산 투자 및 장기 투자를 위한 세제 혜택이 있는 펀드 상품들을 활용합니다.
전문가 상담: 절세 전문가와의 상담을 통해 맞춤형 세후 자산 관리 전략을 수립합니다.

절세 상품을 활용함으로써 간접적으로 종합소득금액을 줄이고 자산 관리의 효율성을 높일 수 있는 기회를 마련할 수 있습니다.

4. 재무 계획 세우기

효율적인 자산 관리와 절세를 위해서는 체계적인 재무 계획이 필수적입니다. 재무 계획은 다음을 포함해야 합니다:

단기 및 장기 투자 목표 설정
자산 및 부채 현황 분석
세금 해결 방안 및 구조적 방법 제시
자산 배분 및 투자 비율 조정
정기적인 재무 성과 검토 및 조정

종합소득금액 신고를 위한 재무 계획은 개인의 재무적 스트레스를 감소시킬 뿐만 아니라, 자산 가치의 극대화를 촉진합니다. 주기적으로 본인의 재무 계획을 점검하여 필요시 조정하는 것이 중요합니다.

5. 종합소득금액 신고 준비하기

종합소득금액을 신고하기 전에는 다음 요소들을 미리 준비하는 것이 좋습니다:

항목	준비 자료	비고
소득 내역	급여명세서, 사업 소득 내역	소득 증명서 구비
경비 내역	영수증, 세금계산서	상세 기록 필수
공제 관련 서류	의료비, 교육비 지출 증명서	필수 제출
증여 및 상속 내역	증여세 및 상속세 신고자료	재산 형성의 근거 제시
거주지 신고	거주지 증명서	신고 시 필요

종합소득금액 신고 준비를 통해 모든 매뉴얼을 점검하고, 자산 관리의 효율성을 높여 절세를 이룰 수 있습니다. 이에 따라 세금 신고 후에도 자산의 흐름을 유지하며 자산 가치 상승에 기여하는 방향으로 나아가야 합니다.

결론적으로, 종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 자산 관리 최적화를 통해 재정적인 자유를 누릴 수 있습니다. 다양한 전략을 통해 자산을 체계적으로 관리하고, 세금 부담을 최소화하는 최적의 방법을 찾아야 합니다. 이러한 절세 전략은 한 번에 이루어지기 보다는 지속적인 노력이 필요하며, 정기적인 검토와 조정을 통해 자산 가치를 극대화할 수 있습니다. 자산 관리는 이제 남의 이야기가 아닌 우리 자신의 이야기입니다.

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종합소득금액이란

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 신용카드 사용 전략

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 신용카드 사용 전략을 활용하는 것은 매우 효과적인 세금 절감 방법입니다. 우리나라의 세법에 따르면, 신용카드 사용액의 일정 비율이 소득공제 혜택으로 이어지기 때문에 이를 잘 활용하면 세금을 절약할 수 있습니다. 특히, 금액을 여러 카테고리로 나누어 세금 부담을 줄이는 전략을 세울 필요가 있습니다.

신용카드 소득공제 혜택 이해하기

신용카드 소득공제란, 신용카드를 사용하여 지출한 금액의 일부를 종합소득금액에서 공제받는 제도를 의미합니다. 우리나라 세법에 따르면, 신용카드 이용 시 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

신용카드 포인트 사용 제외
연간 총 소득의 25% 이상 사용해야만 공제 가능
비용 구간에 따라 세액이 달라짐

이에 따라 신용카드 사용 전략은 비용을 적절히 배분하여 필요한 분야에 가장 많은 비율로 사용할 수 있도록 계획하는 것이 중요합니다.

신용카드 사용 카테고리별 전략

신용카드 사용 시 활용할 수 있는 카테고리는 다양한데, 주요 카테고리를 살펴보면 다음과 같습니다:

일반 소비: 식비, 교통비, 쇼핑 등 일반적인 소비항목에서 신용카드를 적극 활용합니다.
교육비: 자녀 교육 관련 지출에도 신용카드를 많이 사용하여 절세 효과를 높입니다.
의료비: 병원이나 약국에서 사용한 의료비 또한 소득공제 대상이므로 신용카드를 통해 지출을 통제합니다.
주거비: 월세나 관리비 등 주거비 지출에도 신용카드를 통해 공제를 받을 수 있습니다.
여행 관련 비용: 출장이나 개인여행 시 숙박비와 항공권 구매에 신용카드를 활용하여 지출을 공제 받습니다.

신용카드 및 세액공제 증명서 발급

종합소득금액 신고를 진행하기 전에 신용카드 사용 내역을 증명하기 위해 영수증과 세액공제 증명서를 요청하는 것이 중요합니다. 이는 세무서에 제출해야 하는 필수 자료입니다.

신용카드 회사와 은행에서는 연말정산 시 소득공제를 위한 증명서를 발급해주므로, 이를 잘 챙겨야 합니다. 공제 항목에 따라 필요한 서류가 다를 수 있으니 신중히 확인해야 합니다.

종합소득금액 신고 시 주의사항

종합소득금액 신고를 할 때 주의해야 할 점은 공제 한도를 과용하지 않는 것입니다. 각 항목마다 정해진 한도가 있으며, 이를 초과하는 지출은 소득공제로 인정되지 않습니다.

또한, 경비로 인정받는 비용과 일반 비용을 반드시 구분해야 하며, 세금 신고 시 발생할 수 있는 불이익을 피하기 위해 신중을 기해야 합니다. 신용카드를 통해 지출 내역이 명확하게 남아 있어야 하며, 필요 시 영수증을 요구하여 보관할 필요가 있습니다.

카테고리	예상 지출	소득공제 비율	소득공제 금액
일반 소비	1,000,000원	15%	150,000원
교육비	500,000원	15%	75,000원
의료비	300,000원	20%	60,000원
주거비	800,000원	10%	80,000원
여행 비용	700,000원	10%	70,000원

위의 표를 참고하여 각 카테고리별로 신용카드 사용을 최적화하면, 종합소득금액 공제를 통해 세금 절약에 실질적으로 기여할 수 있습니다. 이러한 전략을 기반으로 계획적인 소비를 통해 세무적 이익을 극대화하는 것이 중요합니다.

결론

결론적으로, 종합소득금액 신고 시 신용카드 사용 전략은 세금 절감에 큰 도움을 줍니다. 다양한 카테고리에 걸쳐 지출을 적극 활용하고, 각 항목별로 소득공제를 최대한으로 이끌어낼 수 있도록 철저한 계획이 필요합니다.

신용카드 사용을 통해 보다 효율적인 절세 전략을 수립한다면, 우리나라에서 세입자의 부담을 덜어주는 긍정적인 효과를 기대할 수 있습니다. 따라서 본 전략을 충분히 검토하고 적용하여 더 나은 세무 계획을 수립하는 것이 바람직합니다.

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종합소득금액이란

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 소득 분산법 소개

종합소득금액 신고 시 절세 방법으로 소득 분산법이 있습니다. 이는 하나의 소득원에서 발생하는 소득을 여러 계좌 또는 여러 주체(가족 구성원 등)로 나누어 신고함으로써, 각 주체가 적용받는 세율을 낮추는 방법입니다.
소득 분산법은 종합소득금액을 구성하는 다양한 소득원, 예를 들어 사업 소득, 근로 소득, 이자 소득 등을 고려하여 활용할 수 있습니다.
이를 통해 실질적으로 세부담을 줄이고, 세금 부담을 합리적으로 분산시킬 수 있습니다.

소득 분산법의 기본 원리

소득 분산법의 주요 원리는 다음과 같습니다.
여러 소득원이 있는 경우 각각의 소득을 분리하여 신고하면, 종합소득금액이 줄어들게 됩니다.
이로 인해 각 소득의 세율이 낮아질 수 있으며, 이는 소득세를 줄이는 효과를 가져옵니다.
특히, 우리나라의 세금 구조는 누진세이기 때문에 소득이 높아질수록 세율이 증가하는 점을 고려했을 때, 소득 분산법이 더욱 유효할 수 있습니다.

소득의 유형: 사업 소득, 근로 소득, 이자 소득 등 다양한 소득원에서 최적화 가능
가족 구성원 활용: 가구의 구성원들이 각각의 소득을 제공받도록 함으로써 세금 부담 분산
소득 할증제를 피하기: 고소득자로 분류되는 것을 피할 수 있어 세금이 감소
소득의 변동성 관리: 특정 회계 연도에 소득을 집중시키지 않도록 조절 가능
절세 전략의 다양화: 소득 원별로 효과적인 절세 방안을 모색할 수 있음

종합소득금액 신고 시 소득 분산법 활용 전략

소득 분산법을 효과적으로 활용하기 위해서는 몇 가지 전략이 필요합니다.
우선 가족 구성원의 소득을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.
부양가족으로 등록된 저소득자(미성년 자녀 또는 배우자 등)에게 일부 소득을 분배하는 방법은 유용합니다.
또한, 각 소득원이 발생하는 시점을 조절하여 자산이 특정 연도에 집중되지 않도록 계획하는 것이 좋습니다.

가족 구성원별 소득 분배: 저소득 가족 구성원에게 소득을 분배
사업 소득을 다양한 사업체로 나누어 신고: 각 사업체별 별도 신고 가능
소득의 발생 시점 조정: 연도별 소득을 분산하여 신고하기
퇴직금, 상여금 등의 지급 시기 조정: 이를 통해 특정 연도의 소득을 줄임
소득 종류별로 분리하여 신고: 각기 다른 세율로 신고할 수 있도록 다각화

소득 분산법의 유의사항

소득 분산법을 사용할 때는 몇 가지 유의사항이 있습니다.
우선, 소득을 분산하기 위해서는 반드시 법적 기준에 맞추어야 하며, 불법적인 방법은 절대 피해야 합니다.
세금 관련 법규를 철저히 이해하고, 필요시 전문가와 상담하여야 합니다.
또한, 소득 신고를 위해 서류 준비가 필요하며, 이를 통해 세무 조사 시에도 문제가 발생하지 않도록 준비하는 것이 중요합니다.

소득 유형	설명	세율	절세 전략
사업 소득	자영업자 및 기업체에서 발생하는 소득	6%~45%	사업체 분산 및 경비 처리
근로 소득	정규직 및 계약직으로 근무 시 발생하는 소득	6%~42%	가족 구성원 초과 수당 지급
이자 소득	은행 및 금융기관에서 발생하는 이자 수익	15.4%	이자 수익 분산 및 적금 활용
배당 소득	주식 또는 투자에 따른 배당 수익	15.4%	배당금 수익 분산
기타 소득	일회성 소득 및 국외 소득 등	6%~45%	분산 신고

결론적으로, 소득 분산법은 종합소득금액 신고 시 유효한 절세 방법 중 하나입니다.
우리나라의 세금 제도에서 최대한의 절세 효과를 얻기 위해서는 법적인 테두리 내에서 여러 방법을 모색해야 합니다.
적절한 소득 분산 전략을 통해 각 개인이나 사업체는 자신들의 세무 부담을 합리적으로 줄일 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.
따라서 종합소득금액을 잘 관리하고, 절세 전략을 구축하는 것이 필요합니다.

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종합소득금액이란